복리 효과 완벽 가이드

복리는 원금에 붙은 이자에도 다시 이자가 붙는 방식입니다. 처음에는 미미해 보이지만, 시간이 길어질수록 돈이 불어나는 속도가 눈에 띄게 빨라집니다.

1,000만원을 연 5%로 운용하면 1년 뒤에는 1,050만원이 됩니다. 이자를 찾지 않고 그대로 두면 다음 해에는 1,050만원에 5%가 붙어 52만 5천원의 이자가 생깁니다. 이처럼 불어난 이자가 다시 이자를 낳는 구조가 복리의 핵심입니다.

단리 vs 복리, 무엇이 다른가

단리는 원금에만 이자가 붙는 방식입니다. 같은 조건(1,000만원, 연 5%, 10년)으로 비교하면 다음과 같습니다.

• 단리: 매년 50만원씩 10년 → 총 1,500만원
• 복리: 매년 불어난 잔액에 5% → 약 1,629만원

10년 만에 약 129만원의 차이가 나고, 기간이 길어질수록 격차는 훨씬 벌어집니다. 단기에는 별 차이 없어 보이지만 장기 투자에서는 복리가 압도적으로 유리합니다.

72법칙으로 두 배 되는 시간 계산하기

숫자 72를 연 수익률로 나누면 돈이 두 배가 되는 대략의 기간이 나옵니다. 연 6%라면 12년, 연 4%라면 18년 만에 원금이 두 배가 됩니다.

복리 효과를 키우는 3가지 방법

1. 일찍 시작하기: 같은 금액이라도 10년 일찍 시작하면 결과가 완전히 달라집니다.
2. 꾸준히 불입하기: 매월 일정 금액을 추가하면 복리의 가속도에 탄력이 붙습니다.
3. 오래 유지하기: 중도에 깨지 않고 끝까지 유지하는 것이 복리를 완성하는 마지막 조건입니다.

복리 활용 시 주의사항

이자소득에는 15.4%의 세금이 붙으므로 세후 수익률 기준으로 판단해야 합니다. 또한 명목 수익률에서 물가 상승률을 뺀 실질 수익을 따져야 하고, 중도해지하면 복리의 흐름이 끊기고 해지 이율이 적용되어 손해를 볼 수 있습니다.

자주 묻는 질문